Как мы защищаем ваши деньги от преступников

Политика противодействия отмыванию денег

Компания Велора казино (далее — «Компания») принимает серьёзные обязательства по предотвращению использования своей платформы в целях отмывания денег, финансирования терроризма и других противоправных действий. Настоящая политика устанавливает принципы, процедуры и механизмы, которыми руководствуется Компания при осуществлении деятельности по противодействию отмыванию денег (далее — «ПОД») и финансированию терроризма (далее — «ФТ»).

Политика разработана в соответствии с международными стандартами, установленными Группой разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (ФАТФ), а также применимым законодательством юрисдикций, в которых Компания осуществляет свою деятельность. Данный документ обязателен для всех сотрудников, партнёров, подрядчиков и иных лиц, действующих от имени Компании или в её интересах.

Основные принципы политики ПОД/ФТ

Компания Велора казино признаёт, что эффективная реализация программы противодействия отмыванию денег требует комплексного подхода, включающего следующие фундаментальные принципы:

Соблюдение действующего законодательства о борьбе с отмыванием денег в каждой юрисдикции, где Компания ведёт деятельность;
Понимание и оценка рисков отмывания денег, связанных с деятельностью Компании;
Внедрение и поддержание надлежащих внутренних процедур, стандартов и механизмов управления рисками;
Обеспечение независимого контроля и надзора за соблюдением политики и процедур ПОД/ФТ;
Обучение и информирование всех сотрудников о требованиях политики и методах предотвращения противоправного использования платформы;
Сотрудничество с компетентными органами и органами финансового контроля;
Документирование и ведение учёта всех действий, предпринятых в рамках программы ПОД/ФТ;
Регулярная оценка и совершенствование политики и процедур на основе выявленных рисков и передовой практики;
Прозрачность операций и готовность к аудитам со стороны внешних надзорных органов;
Нулевая толерантность к потенциальному использованию платформы в целях финансирования противоправной деятельности.

Идентификация и проверка клиентов

Процедура Know Your Customer (KYC)

Компания Velora Casino реализует полную процедуру идентификации и проверки клиентов (Know Your Customer, далее — «KYC»), которая является одним из ключевых компонентов программы противодействия отмыванию денег. Данная процедура применяется ко всем новым клиентам перед открытием учётной записи и установлением деловых отношений.

Процедура KYC включает следующие обязательные этапы:

Сбор информации о клиенте: На первоначальном этапе Компания собирает персональные данные клиента, необходимые для подтверждения его личности. Информация включает полное имя, дату рождения, адрес проживания, контактные данные, гражданство и иную информацию, требуемую действующим законодательством.
Проверка документов, удостоверяющих личность: Клиент обязан предоставить копию или отсканированное изображение документа, удостоверяющего личность. Допустимыми документами признаются паспорт, водительское удостоверение, национальный идентификационный номер или иные документы, соответствующие стандартам и требованиям, установленным законодательством и внутренними политиками Компании.
Проверка адреса проживания: Компания требует документальное подтверждение адреса проживания клиента. Допустимыми документами являются выписки из банков, счета за коммунальные услуги, договоры аренды, свидетельства о регистрации по месту жительства и иные подобные документы, выданные в течение последних трёх месяцев.
Проверка источника средств: Для операций, превышающих установленные пороги, Компания может потребовать информацию о происхождении средств, которыми клиент пополняет счёт. Клиент обязан предоставить документацию, подтверждающую источник финансирования, такую как справки о доходах, выписки из банков, документы о наследстве, дарении и иные подтверждающие документы.
Проверка по спискам лиц и санкций: Информация каждого клиента сверяется с международными и национальными списками лиц, причастных к терроризму, организованной преступности, коррупции и нарушению санкционного режима. Проверка проводится на момент регистрации и регулярно осуществляется в процессе ведения деловых отношений.
Определение профиля клиента: Компания устанавливает профиль клиента, включающий целевое назначение использования платформы, прогнозируемый объём операций, географию операций и иные релевантные параметры, помогающие выявить необычную активность.

Усиленная проверка (Enhanced Due Diligence)

Для клиентов, отнесённых к категориям повышенного риска, Компания применяет усиленную проверку (Enhanced Due Diligence, далее — «EDD»). К такому клиентам относятся:

Политически значимые лица (Politically Exposed Persons, далее — «ПЗЛ») и члены их семей;
Клиенты из юрисдикций, определённых международными организациями как страны и территории с повышенным риском отмывания денег;
Физические и юридические лица, связанные с высокорисковыми видами деятельности (торговля оружием, драгоценными металлами, алмазами и т.д.);
Клиенты, осуществляющие крупные и необычные операции без явного экономического или правомерного назначения;
Клиенты, имеющие связи с территориями, попадающими под санкции или отличающимися низким уровнем борьбы с отмыванием денег;
Клиенты, о которых имеется негативная информация в средствах массовой информации или иных открытых источниках;
Юридические лица со сложной структурой владения, особенно с использованием офшорных юрисдикций.

При применении EDD Компания проводит дополнительное расследование, включающее более глубокую проверку источников финансирования, проверку основных бенефициаров, анализ структуры собственности, проверку деловой репутации и иные действия, необходимые для полного понимания профиля риска клиента.

Упрощённая проверка (Simplified Due Diligence)

В отношении клиентов, признанных низкорисковыми, Компания может применять упрощённую процедуру проверки (Simplified Due Diligence, далее — «SDD»). К низкорисковым клиентам отнесены следующие категории:

Физические лица из юрисдикций с высокими стандартами борьбы с отмыванием денег, осуществляющие небольшие операции;
Финансовые учреждения, находящиеся под надзором компетентных органов;
Государственные органы и бюджетные учреждения;
Иные категории, определённые как низкорисковые в соответствии с рекомендациями ФАТФ и действующим законодательством.

Применение SDD не означает отсутствие проверки — она упрощается с сохранением обязательных элементов идентификации и проверки по спискам санкций.

Мониторинг операций и выявление подозрительной активности

Система мониторинга в реальном времени

Компания Велора казино поддерживает автоматизированную систему мониторинга операций клиентов в реальном времени. Система предназначена для выявления операций и паттернов поведения, которые могут указывать на вероятность отмывания денег или финансирования терроризма.

Система мониторинга анализирует следующие параметры:

Размер операции относительно профиля клиента и его типичной активности;
Частота операций и резкие изменения в интенсивности использования платформы;
Географическое распределение операций, в том числе операции с юрисдикциями повышенного риска;
Источники финансирования и способы пополнения счётов;
Целевое назначение операций и экономический смысл операционной деятельности;
Использование третьих лиц для совершения операций от имени клиента;
Повторяющиеся операции с одинаковыми характеристиками, указывающие на возможное «структурирование» (splitting) крупных сумм;
Операции, совпадающие по времени с событиями, связанными с известными угрозами безопасности или противоправной деятельностью;
Наличие в данных клиента совпадений с информацией в открытых источниках о причастности к противоправной деятельности.

Критерии выявления подозрительной активности

Компания определила следующие критерии, при которых операция или поведение клиента классифицируются как подозрительные и требуют дальнейшего расследования:

Пополнение счёта с использованием множественных способов платежа без явного причины;
Операции, которые не соответствуют заявленному назначению использования платформы;
Крупные операции вывода средств вскоре после пополнения счёта (быстрый оборот);
Операции, совершаемые в необычное время или с необычной частотой;
Клиент предоставляет противоречивую информацию о источнике средств;
Клиент отказывается предоставить информацию, необходимую для выполнения процедур KYC/EDD;
Обнаружение совпадений имени или данных клиента со списками ПЗЛС, санкционными списками или списками лиц, причастных к терроризму;
Попытки обойти процедуры KYC или предоставление заведомо ложной информации;
Операции с использованием криптовалют или иных инструментов, затрудняющих отслеживание денежных потоков;
Связь с юрисдикциями, признанными ФАТФ как страны и территории с недостаточным уровнем противодействия отмыванию денег;
Использование номинальных владельцев или сложных структур собственности для скрытия бенефициаров.

Процедура расследования подозрительной активности

При выявлении подозрительной активности Компания незамедлительно инициирует внутреннее расследование. Процедура включает следующие этапы:

Первичная оценка: Специалист отдела соответствия анализирует выявленный факт или паттерн для определения уровня подозрения и необходимости дальнейшего расследования.
Документирование: Все сведения о подозрительной активности документируются с указанием даты выявления, описания операции, причин подозрения и проведённых действий.
Детальное расследование: Проводится анализ всех доступных данных о клиенте, его операциях, источниках средств, контрагентах и связанных лицах. При необходимости запрашиваются дополнительные объяснения от клиента.
Сбор дополнительной информации: Специалисты проверяют открытые источники информации, проводят углубленный анализ операционных паттернов, проверяют соответствие операций установленным профилям риска.
Оценка результатов: На основе собранной информации определяется вероятность того, что операция связана с отмыванием денег или финансированием терроризма.
Принятие решения: Если расследование выявляет обоснованные подозрения, Компания принимает решение о необходимости подачи Отчёта об отмывании денег (далее — «ООД») в компетентные органы. При отсутствии достаточных оснований подозрение снимается с соответствующей документацией.
Блокировка операций: В случаях, когда подозрение представляется обоснованным, Компания может временно заморозить счёт или отклонить операцию до завершения расследования и получения указаний от регулятора.

Отчётность о подозрительных операциях

Обязательность и сроки подачи отчётов

Компания Velora Casino обязана незамедлительно, но не позднее установленных нормативными документами сроков, подавать Отчёты об отмывании денег (ООД) в компетентные органы в случае выявления операций, в отношении которых имеются обоснованные подозрения в связи с отмыванием денег или финансированием терроризма.

Сроки подачи ООД определяются действующим законодательством юрисдикции, где функционирует Компания. Как правило, отчёт подаётся незамедлительно после того, как подозрение будет расценено как обоснованное